6月2号,存款利息新调整:农业银行,最新存款利率表。
2023-06-03 07:27:53来源:小毅讲历史

今天是2023年6月2号,农业银行,作为六大国有银行之一,实力雄厚,营业网点遍布全国。并且,农业银行在揽储方面,走的也是中低端“亲民”路线,深受底层老百姓的欢迎。


(相关资料图)

我们来看一下,农业银行的最新存款利率表。

活期存款

农业银行活期存款,利率是年化0.25%。一万块钱存活期里面,一年的利息也才有25块钱。哪怕是存10万,一年利息也才250块钱。这个活期存款的利息,真的是低得令人发指。

六大国有银行,活期存款的利率都是一样的。一些小银行,活期存款的利率,会稍微的高一点,是年化0.30%。

但是,0.30%和0.25%没多大区别,一万块钱一年就差了5块钱的利息而已。

因此,如果你手里有闲钱,并且长时间不用,可千万别傻傻的放在活期里面。那不是在存钱,是在给银行打白工。银行最喜欢的客户,就是大金额的钱放在活期,并且长期不动的客户。

通知存款

通知存款分为两种:一种是一天通知存款,利率是年化0.45%。一种是七天通知存款,利率是年化1.0%。并且,起存金额都是最低五万块钱。

通知存款也是定期存款的一种,也是在定期存折上面存的。

我们年轻人手里有闲钱,短时间不用,一般都是会存在支付宝的余额宝里面,或者是微信的零钱通里面。但是,很多老人不一样。

一是,他们不会操作智能手机,没办法把钱存进去。二是,很多老人对余额宝根本就不相信。大家也别说老人古板之类的,老人家的观念,肯定和年轻人不同,他们只认银行。

手里有10万块钱,十天半个月不用,也不想放在余额宝里,那就只能放在活期里面吗?

这种情况下,就可以选择把钱存通知存款。

一天通知存款,利率0.45%。把10万块钱存一天通知存款,每一天就是一个周期,每个周期的利息就是:

10×45÷365=1.24元

七天通知存款,利率1.0%。把10万块钱存七天通知存款,每七天就是一个周期,每个周期的利息就是:

10×100×7÷365=19.2元

虽然通知存款的利率,比起来余额宝和零钱通,还是小很多的。但是,也比你把钱放在活期里面,没有任何利息,要强一大截。

目前六大国有银行,通知存款的利率,全部都是一模一样的。你想存通知存款的话,随便找一家国有大行都可以。

定期存款

农业银行定期存款的利率,是靠档计息的。就是根据你存款的金额大小,利率也不一样。

1 . 三个月

50元(最低)-1万元(不含),利率是年化1.25%。

1万(含)-2万元(不含),利率是年化1.41%。

2万元(含)-3万元(不含),利率是年化1.45%。

达到3万块钱,以及3万以上的金额,利率是年化1.50%。

因此,去农业银行存定期三年,最好是要有三万块钱的金额。不然的话,在利率上就比较吃亏。

一万块钱存定期三个月,利率是年化1.41%。满期三个月,利息是:

1×141÷4=35.25元

10万块钱存定期三个月,利率就是年化1.50%。满期三个月的利息就是:

10×150÷4=375元

平均每一万块钱的利息,就是37.5元。

2 . 六个月

50元(最低)-1万元(不含),利率是年化1.45%。

1万(含)-2万元(不含),利率是年化1.61%。

2万(含)-3万元(不含),利率是年化1.65%。

达到3万元,以及3万以上的金额,利率是年化1.70%。

一万块钱存定期六个月,利率就只有年化1.61%。满期六个月的利息就是:

1×161÷2=80.5元

10万块钱存定期六个月,利率就变成了年化1.70%。满期六个月的利息就是:

10×170÷2=850元

平均到每一万,利息就是85块钱。

3 . 一年期

50元(最低)-1万元(不含),利率是年化1.65%。

1万(含)-2万元(不含),利率是年化1.81%。

2万(含)-3万元(不含),利率是年化1.85%。

达到3万元,以及3万元以上的金额,利率是年化1.90%。

如果你就是一万块钱,存定期一年,那利率就只有1.81%。一万块钱存一年的利息就是:

1×181=181元

如果你有10万块钱,存定期一年的话,利率就变成了1.90%。那满期一年的利息就是有:

10×190=1900元

平均每一万块钱的利息,就是190元。

4 . 两年期

50元(最低)-1万元(不含),利率是年化2.15%。

1万(含)-2万元(不含),利率是年化2.30%。

2万(含)-3万元(不含),利率是年化2.35%。

达到3万元,以及3万元以上的金额,利率是年化2.40%。

一万块钱存定期两年,利率就是只有年化2.30%。满期两年,拿到的利息就是只有:

1×230×2=460元

如果你是10万块钱存定期两年,那利率就是有2.40%。满期两年的话,拿到的利息就是:

10×240×2=4800元

平均一万块钱存两年,有利息480元。

5 . 三年期

50元(最低)-2万元(不含),利率是年化2.60%。

2万(含)-3万元(不含),利率是年化2.85%。

3万(含)-5万元(不含),利率是年化2.95%。

达到5万元,以及5万元以上的金额,利率是年化3.0%。

一万块钱存农业银行定期三年,利率就是年化2.60%。满期三年,拿到的利息就是只有:

1×260×3=780元

如果你是10万块钱存定期三年,利率就不一样了,就成了年化3.0%。满期三年的利息就是:

10×300×3=9000元

平均每一万块钱,存定期三年的利息就是有900元。

6 . 五年期

农业银行有五年定期存款,但是利率只有2.65%。不管你存多少钱,一万、十万、还是一百万,利率都是2.65%。这五年期定期利率,反而没有三年期定期利率高,这属于正常情况吗?

这种情况叫“利息倒挂”。

因为现在大部分商业银行,都不想储户存长期定期。因为利息高,银行付出的成本大。揽储长期定期,银行很容易就出现亏损的情况。

虽然贷款的利息高,银行可以赚中间差价。但是,现在经济形势不好,不是每一笔揽储,最后都能贷款出去的。

按照常理来说,五年定期肯定要比三年高,但是银行亏不起这个钱。所以,就想出来一个办法,就是利息不上浮。你要存五年定期,那银行利息不上浮,就只能存挂牌利率,就只有2.65%。

这个其实,就是银行在变相的取缔五年期定期存款。

7 . 总结

通过上面的内容,我们也可以看到,农业银行定期存款的利率,是靠档计息的。基本上每一个期限,都是要达到3万块钱的金额,才能想享受到最高的利息。

因此,如果你去农业银行存定期,一定要有至少3万块钱的金额。

另外,和一些小银行比起来,农业银行的定期存款利率是要低一些的。这个就是国有大行劣势,虽然名气大、存钱安全,但是利率比小银行低。

如果你是不在意利息钱,只看重本金安全的,那就把钱存在国有大行。如果你也很看重利息收入,那就把钱存小银行里面。只要金额不超过50万,哪怕银行破产倒闭,也是全部赔偿的。

大额存单

1 . 一个月

利率是年化1.60%,最低20万起购。

20万购买一年期大额存单,满期一个月的利息就是:

20×160÷12=267元

这里面的“÷12”,是因为一个月,是一年时间的1/12。所以,在计算一个月的利息的时候,就需要“÷12”。

2 . 三个月

年化利率也是1.60%,和一个月大额存单利率一样,最低20万起购。

20万购买三个月期大额存单,满期三个月的利息就是:

20×160÷4=800元

这里面的“÷4”,也是因为三个月,是一年时间的1/4。

3 . 六个月

利率是年化1.80%,最低20万起购。

把20万购买六个月期大额存单,满期半年的利息就是:

20×180÷2=1800元

这里面的“÷2”,是因为半年期,是一年时间的1/2。

4 . 一年期

利率是年化2.0%,最低要求20万起购。

20万存一年期大额存单,满期一年的利息就是:

20×200=4000元

这个利息收入,要比存定期稍微的高一点。同样是一年时间,一万块钱就差了10块钱。20万的金额,就比存定期,要高200块钱的利息。

5 . 两年期

利率是年化2.50%,最低要求20万起购。

20万购买两年期大额存单,满期两年的利息就是:

20×250×2=10000元

两年利息有1万块钱,这个利息收入已经相当不错了。我们可以换个角度考虑一下,有多少家庭,一年能存下来五千块钱的?至少有一半以上的家庭,两年存不下来一万块钱。

6 . 三年期

利率是年化3.10%,最低起存金额要求100万!

农业银行三年期大额存单,起购金额比较大,要求最低100万。像别的银行,只需要20万就可以。

如果你有100万,购买农业银行三年期大额存单,满期的利息就是:

100×310×3=93000元

三年利息就有93000元,平均到每一年就是31000块钱。如果再平均到每个月,就是有利息2583元。

像我工作的这个省会城市,很多刚毕业的大学生,一个月的工资也就3000块钱左右。如果一个月能有2583元的利息被动收入,在没有外债的情况下,足够满足一个人的正常开销了。

7 . 总结

大额存单的利率,比同期定期要稍微高一点。所以,小金额的钱,就可以存定期。大金额的钱,就可以购买大额存单。至于大额存单的安全,也不需要担心。

一是因为,大额存单虽然也是“购买”,但不是理财产品。大额存单属于存款,也是受到法律保护的。哪怕银行破产倒闭,只要金额在50万以内,全额赔偿。

二是因为,大额存单在风险级别上,属于PR1低风险级别。它的安全性,虽然不能说是保本保息,但是仅次于定期存款。在安全上,要比大家经常存钱的余额宝、零钱通,要更加的安全。

对于我们普通老百姓来说,购买大额存单,是一个很不错的选择。

农业银行的经营策略,就是走“中低端”的路线,很适合我们这些普通老百姓去存钱

在六大国有银行里面,农业银行的经营策略,算是比较亲民的。不像工商银行,号称“宇宙第一大行”。你去存钱,几万、十几万的金额,别人对你都是“爱存不存”的服务态度。

也不像中国银行,走的是高大上的路线。中国银行里面,是所有商业银行里面,客户群体最有钱的。

农业银行和邮局的路线有些像,也是常年做存钱送礼品的活动。可能对于年轻人来说,银行送的那点米、面、油、纸巾啥的,没啥诱惑力。但是,对于一些中老年储户来说,吸引力就太大了。

真的会有些老人,为了那存钱多送的一壶油,可以坐好几站公交,去更远的一个银行网点存钱。

农业银行,作为老牌国有大行,实力雄厚。在全球银行福布斯排行榜上,高居全球第四位。而且在经营上,也比较的亲民。我们普通老百姓,把钱存在农业银行,是一个很不错的选择。

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